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储蓄?保险?基金?孩子教育金分段选更靠谱

来源:本站原创 发布时间:2019-10-04 点击数:

  经济导报记者在采访中了解到,像魏燕一样,虽然很多家庭有计划要给孩子准备教育金,但并不清楚该如何规划。

  济南华创资产管理公司高级资产规划师杨一楠表示,教育金除应及早规划外,父母可依据子女不同成长年龄阶段花费推估,搭配适合的理财方式。“要善用组合方式投资,追求中长期合理回报,轻松备妥子女教育金。”

  “作为父母,我们都想要给孩子更好的教育资源,也期待自己有能力支撑孩子去实现梦想、培养兴趣爱好、提高眼界修养,而这一切都与钱密不可分。虽然现在孩子才1岁多点,但以后一旦要上各种兴趣班,就需要大笔的钱,一次性拿出大笔资金投入孩子的教育,对家庭来说负担也不小。现在的问题是我不知道该如何去规划孩子的教育基金。” 魏燕告诉经济导报记者。

  “存教育金,应当从孩子出生开始。”杨一楠表示,“同样数额的教育金,越早准备越轻松。做教育金储备一般以10年为一个周期,逐步完成教育金的积累,减少支出时对家庭财务造成的压力。”

  据经济导报记者了解。虽然不少家庭也为孩子储备了教育金,但不少家长常会因为家庭临时出现的重大支出而去动用子女教育金。“子女的教育金应该是一个稳定而且专门的投资储备,教育金最好另外开设户头,专户专用。”杨一楠认为,越是收入偏低的家庭,教育金储备的方式应该越保守,收入较高的家庭能承受更高风险,可以尝试激进一些的方式。

  教育金的筹备方式目前主要有教育储蓄、教育保险、基金等。这些产品各有特点,可根据家庭的风险投资偏好进行选择。

  济南一家商业银行的客户经理徐燕告诉经济导报记者,教育储蓄是指为接受非义务教育储蓄资金,分次存入,到期一次支取本息的服务。开户对象为在校小学四年级含以上的学生。教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元。

  经济导报记者调查了解到,目前不少都有自己的儿童卡,有的还针对性推出一些专属收益率比较高的产品。

  “我们银行儿童卡宝贝金账户起存金额为500元,存款期限为3年或5年,每年至少存入一次。此外还有一款专为不满16周岁的个人客户定制的定期储蓄产品——儿童存单,存单金额1万元以上的可以享受3年3.9875%、5年4.2625%的利率。”徐燕介绍说。

  “教育相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄,投资年限通常为5-18年,所以越早投保,家庭的缴费压力越小,领取的教育金越多。”济南一家寿险公司的客户经理张萍解释说。

  目前市面上的少儿教育金主要有三种,一种是纯粹的教育金保险,可以提供高中和大学期间的教育费用,有的还可提供初中教育经费;另外一种是专门针对某个阶段的,通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段,主要以附加险的形式出现;此外还有一种不仅能提供一定的教育费用,还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。

  “适合的才是最好的,家长在选择教育金保险时要从实际需求出发。”张萍建议。

  而在杨一楠眼里,“基金定投是实现教育金积累最好的方式。”杨一楠解释说,一般投资者很难选准投资时点,而采用基金定投,不论市场行情如何波动,每个月在固定时间定额投资基金,长期累积,可以有效规避风险,复利效果也非常明显。

  “一年以内会动用到的教育经费,最好以投资银行中短期理财的方式来进行;一到三年内需要用到的教育金,可以选择大额存单或者银行专门的儿童理财产品;3年后才会用到的储备,可以选择波动较大的产品来获取长期回报,如基金和教育保险。”杨一楠建议。大学生就业规划l论文!~要求1500字!

  杨一楠表示,学龄前阶段,花费重点为幼儿园费用,平均每月6000元-10000元不等。由于较缺乏理财规划所需的累积期间,建议此阶段可采取收支管理的方式进行预算控管,每月费用按照预算直接支出。

  杨一楠认为,教育储备金的投入应该占家庭收入的3成左右。并以家庭年收入20万元为例进行了分段投资演示。抓码王综合资料222611认清并坚定了未来要走

  6万元的教育储备金,首先要每年购买1万元的教育保险。“积累十几年后,在固定的时间都会拿到一定金额的教育金,对家庭来说也是减轻负担的一种方式。”

  “虽然说是每个月在固定的时间节点购买基金,但也是要有变化的,在基金价格较高时可以适当降低定投资金,而在基金价格较低时可以加大定投资金。”杨一楠举例说,“我的一个客户从2008年开始做基金定投,现在收益是其投资额的4倍左右。”而剩余的2万元,则可以投到教育储蓄和银行理财产品上。

  虽然给出了一个大体规划,但采访中杨一楠一再表示,没有一种理财计划能够适用所有家庭,围绕各个家庭不同的财务状况制订计划是最重要的。另外还应该每个季度检查计划,看是否仍符合自己投资目标。“可先评估家庭财务状况,找出单笔、定期可投入的资金,再进一步建立核心与卫星配置的投资组合,降低波动,规避风险,追求合理报酬。”

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